Pożyczki pozabankowe – szybki dostęp do gotówki

Pożyczki pozabankowe są doskonałym rozwiązaniem, gdy kluczowy jest szybki dostęp do gotówki. Podczas gdy produkty bankowe zwykle wiążą się z bardziej skomplikowaną weryfikacją klienta i dłuższym procesem decyzyjnym, pożyczka pozabankowa to zwykle ekspresowa pożyczka. Szybka pożyczka on-line może być zarówno długoterminowa (ratalna), jak i krótkoterminowa (tzw. chwilówka). W obu przypadkach środki trafiają na konto klienta już w 15 minut, cały proces zachodzi w 100% on-line i dostępny jest dla szerokiego grona odbiorców, niezależnie od wieku, umowy o pracę czy wysokości dochodów.

Czym są chwilówki i pożyczki ratalne?

Chwilówki i pożyczki ratalne to dwa podstawowe rodzaje pożyczek pozabankowych. Są to umowy zawierane pomiędzy pożyczkodawcą a klientem, na mocy których ten pierwszy pożycza drugiemu określoną sumę pieniędzy, a ten drugi zobowiązuje się do ich zwrotu, opcjonalnie powiększonego o odsetki i prowizję. Opcjonalnie, bo nie jest to wcale oczywiste – pierwsza pożyczka za darmo to bardzo częsta promocja, zwłaszcza gdy omawiana jest szybka chwilówka online.

Pożyczka ratalna natomiast niemal zawsze wiąże się z koniecznością poniesienia kosztów. Wyjątkiem jest tania pożyczka na raty przez internet, zaciągana przy okazji określonych zakupów na portalach aukcyjnych i w sklepach. Niektóre oferują bowiem raty 0%! Raty bez odsetek przez internet również są coraz częściej dostępne.

Chwilówki online bardzo często oferowane są za darmo przy pierwszym kontakcie z daną firmą. Oznacza to, że jeśli będziemy wyszukiwać nowe oferty i zmieniać pożyczkodawcę, możemy skorzystać z darmowego finansowania nawet kilka razy!

Chwilówki

Chwilówki to pożyczki krótkoterminowe. Nieczęsto są to chwilówki od 18 lat (zdarzają się oferty od 21 czy nawet 24 roku życia), coraz częściej natomiast – chwilówki bez przelewania grosza (bazujące na automatycznej weryfikacji) i chwilówki bez zaświadczeń (również dzięki weryfikacji).

Chwilówki wyróżnia także oferta promocyjna pierwsza pożyczka za darmo. Z trudem znajdziemy konkurencyjne oferty w bankach lub w przypadku pożyczek ratalnych. Zdarzają się, ale rzadko. Darmowe pożyczki to domena niemal wyłącznie chwilówek.

Chwilówki
Nazwa firmy Kwota Na ile dni Od 18 lat Bez BIK Przelew groszowy Za darmo Weź pożyczkę
Avafvin 100 – 15000 zł 30 Weź pożyczkę
NetCredit 100 – 10000 zł 30 Weź pożyczkę
Moniak.pl 100 – 6000 zł 61 Weź pożyczkę
Wandoo 500 – 10000 zł 30 Weź pożyczkę
MiLoan 500 – 5000 zł 30 Weź pożyczkę
VIA SMS 100 – 4000 zł 7 – 30 Weź pożyczkę

Chwilówki bez BIK

Chwilówki bez BIK i pożyczki bez BIK są bardzo często pożądane przez klientów, którzy mieli w swoim życiu problem z terminową spłatą zobowiązań. Negatywne zapisy we wspomnianej bazie utrudniają zaciągnięcie kolejnych zobowiązań. Kiedyś można było w takich sytuacjach skorzystać z chwilówki bez baz, jednak dziś prawo skonstruowane jest w taki sposób, że niemal wszystkie firmy dla bezpieczeństwa sprawdzają jakąś bazę. Pożyczki bez baz odeszły więc do lamusa i zastąpiły je pożyczki bez BIK. W tej formie firmy pożyczkowe sprawdzają bazy, ale inne niż BIK lub deklarują, że pojedyncze negatywne wpisy nie zaniżą ich oceny. Raczej niemożliwe jest dziś ominięcie sprawdzenia przynajmniej jednej bazy.

Chwilówki bez BIK
Nazwa firmy Kwota Bez zaświadczeń Metoda weryfikacji W 15 minut W weekend Weź pożyczkę
Extraportfel 100 – 6000 zł pożyczka bez zaświadczeń Kontomatik pożyczka w 15 minut wniosek w weekend Weź pożyczkę
Kuki.pl 200 – 12000 zł pożyczka bez zaświadczeń przelew groszowy pożyczka w 15 minut wniosek w weekend Weź pożyczkę
Pożyczka Plus 200 – 8000 zł pożyczka bez zaświadczeń przelew groszowy lub Kontomatik pożyczka w 15 minut pożyczka w weekend Weź pożyczkę
Szybka Gotówka 100 – 6000 zł pożyczka bez zaświadczeń przelew weryfikacyjny pożyczka w 15 minut pożyczka w weekend Weź pożyczkę
Finbo 200 – 10000 zł pożyczka bez zaświadczeń przelew groszowy pożyczka w 15 minut pożyczka w weekend Weź pożyczkę

Darmowa chwilówka

Darmowa chwilówka to oferta, w której pierwsza pożyczka jest udzielana bez kosztów – pod warunkiem terminowej spłaty. Jeżeli ten warunek nie zostanie dotrzymany, poza odsetkami karnymi, naliczone zostaną także zwykłe opłaty, które wynikają z analogicznej umowy bez zniżek wynikających z promocji dla nowego klienta. Jeśli zaś spełnimy wszystkie wymagania, po upływie ustalonego okresu zwrócimy dokładnie tyle samo, bez odsetek i prowizji. Darmowa pierwsza chwilówka to do 5 000-8 000 zł z okresem spłaty na 30 dni, choć zdarza się znaleźć oferty na 61 dni. Stałą zasadą jest natomiast, że darmowe chwilówki są dostępne wyłącznie dla nowych klientów danej firmy pożyczkowej. To skuteczny sposób na przyciągnięcie pożyczkobiorców, którzy mogą za darmo sprawdzić nową firmę pożyczkową.

Darmowe chwilówki
Nazwa firmy Kwota Na ile dni Pierwsza chwilówka za darmo Weź pierwszą pożyczkę za darmo
Avafin 100 – 15000 zł 30 Weź pożyczkę
NetCredit 100 – 10000 zł 30 Weź pożyczkę
Moniak.pl 100 – 6000 zł 61 Weź pożyczkę
Wandoo 500 – 10000 zł 30 Weź pożyczkę
MiLoan 500 – 5000 zł 30 Weź pożyczkę
VIA SMS 100 – 4000 zł 7 – 30 Weź pożyczkę

Pożyczki ratalne

Pożyczki ratalne, jak sama nazwa wskazuje, spłaca się w ratach, zaciąga się je więc na dłużej niż chwilówki. Dlatego też często nazywane są pożyczkami długoterminowymi. Podział ten dobrze oddaje różnice pomiędzy tymi dwoma produktami. Podobnie jak opisane powyżej, pożyczki ratalne również mają swoje podkategorie, które czynią je lepiej dopasowanymi do konkretnych grup odbiorców. Są to m.in.

Pożyczki na raty
Nazwa firmy Kwota Bez
BIK
Bez
zaświadczeń
Dla
bezrobotnych
Bez
umowy
o pracę
Dla
zadłużonych
Na
dowód
Weź pożyczkę
Moniak.pl 1 – 150 tys. Weź pożyczkę
SuperGrosz 1 – 30 tys. Weź pożyczkę
Łatwa Pożyczka 1 – 150 tys. Weź pożyczkę
Ratka.pl 1 – 150 tys. Weź pożyczkę
AsKredyt 1- 150 tys. Weź pożyczkę

Chwilówki i pożyczki ratalne – porównanie

Chwilówki i pożyczki ratalne różnią się przede wszystkim okresem spłaty, wysokością kwot oraz kosztami. Chwilówki to szybkie pożyczki udzielane na krótki czas, zazwyczaj od 30 do 61 dni, maksymalna kwota wynosi zaś od 5 do 10 tys. zł, w zależności od konkretnego pożyczkodawcy. Ich cechą charakterystyczną jest konieczność jednorazowej spłaty całej pożyczonej sumy wraz z kosztami. Z kolei pożyczki ratalne oferują większe kwoty, sięgające kilkudziesięciu tysięcy złotych, a spłacamy je w miesięcznych ratach, czasem nawet przez kilka lat. Zaspokajają więc zupełnie inne potrzeby, a ich spłata generuje mniejsze obciążenie finansowe. Chwilówki są idealne w nagłych sytuacjach, gdy potrzebne są niewielkie środki, podczas gdy pożyczki ratalne lepiej sprawdzają się w przypadku większych wydatków, jak remont, naprawa samochodu czy zakup sprzętu. Alternatywą dla tych rozwiązań są pożyczki bankowe, ale tu wymagania są odczuwalnie wyższy, a proces – choć może być równie krótki – często jest dłuższy i wymaga więcej formalności.

Kryterium Chwilówki Pożyczki Ratalne Pożyczki Gotówkowe Bankowe
Kwota pożyczki Od 100 do 10 000 zł Od 500 do 50 000 zł Od 1 000 do 200 000 zł
Okres spłaty 7-61 dni 3-60 miesięcy 6-120 miesięcy
Wymagania dochodowe Minimalne Niskie Średnie do wysokich
Dostępność Pożyczka w 15 minut Pożyczka w 15 minut Decyzja w 15 minut – kilka dni roboczych
Sprawdzenie BIK Opcjonalne Opcjonalne Obowiązkowe
Formalności Minimum formalności Minimum formalności Rozbudowane
Koszty dodatkowe Wysokie opłaty za opóźnienia Wysokie opłaty za opóźnienia Niskie lub brak
Ryzyko zadłużenia Wysokie Wysokie Niskie

Zalety i wady pożyczek pozabankowych

Wśród zalet pożyczek pozabankowych przede wszystkim wymienia się szybkość i wygodę. W temacie wad zaś – wysokie koszty, zwłaszcza jeśli zaciągane są szybkie chwilówki online.

Zalety pożyczek pozabankowych

Wady pożyczek pozabankowych

Kto może skorzystać z szybkiej pożyczki online?

Szybka pożyczka online to rozwiązanie, z którego może skorzystać niemal każda zainteresowana osoba – to stanowi ich ogromną zaletę względem produktów bankowych, gdzie trzeba wykazać się lepszą zdolnością i historią kredytową. Można powiedzieć, że pożyczki są dla każdego, a chwilówki dla wszystkich. Dzięki temu w produktach pozabankowych znajdziemy m.in. pożyczki dla zadłużonych, pożyczki dla obcokrajowców, pożyczki bez umowy o pracę, a nawet pożyczki dla bezrobotnych! Nie ma przy tym znaczenia czy poszukujemy pożyczki ratalnej online np. na samochód czy małej chwilówki na zakupy – każdy znajdzie coś dla siebie. Poznajmy najpopularniejsze kategorie pożyczek pozabankowych dla osób, które mają problem z finansowaniem bankowym.

Pożyczki dla osób z negatywną historią kredytową

Pożyczki dla osób z negatywną historią kredytową mogą być możliwe wyłącznie w firmach pozabankowych – choć pozostaje jeszcze kwestia tego, jak zła ta historia jest. Jeśli mamy historię terminowo spłacanych zobowiązań i jedno potknięcie, prawdopodobnie nie jesteśmy wykluczeni z finansowania bankowego. Jeśli jednak częściej zdarzało nam się zapominać o racie, to pożyczki ratalne z negatywną historią kredytową będą pożądanym rozwiązaniem.

Oferowane są w formie pożyczek bez baz BIK i KRD – pożyczkodawcy sprawdzają inne bazy, gdzie informacje o nas są lepsze lub ich nie ma wcale; albo po prostu dopuszczają większe odchylenia od normy przy analizowaniu bazy BIK. W ten sposób mogą być to nawet chwilówki dla zadłużonych!

Pożyczki dla osób bez stałego dochodu

Pożyczki dla osób bez stałego dochodu to kolejna grupa pożyczek charakterystycznych przede wszystkim dla sektora pozabankowego. Nie muszą być to od razu pożyczki dla bezrobotnych! Z finansowaniem bankowym mają bowiem trudność także osoby samozatrudnione czy pracujące na tzw. “śmieciówkach” – umowach zlecenie czy o dzieło. Firmy pożyczkowe oferują więc takie produkty, jak pożyczka bez umowy o pracę czy pożyczka na umowę zlecenie.

Pożyczki dla obcokrajowców

Pożyczki dla obcokrajowców są oczywistością w kraju będącym częścią wielkiego organizmu, jakim jest Unia Europejska. W Polsce żyje wiele osób nieposiadających obywatelstwa, które się u nas uczą lub pracują. Ci ludzie często potrzebują pożyczek, by realizować swoje plany. Oczywiście jest to możliwe także w bankach, ale firmy pożyczkowe mają mniejsze wymagania względem dokumentacji i długości pobytu. W firmach pozabankowych będzie to znacznie łatwiejsze – także w przypadku chwilówki dla obcokrajowców.

Pożyczki dla jednoosobowych działalności gospodarczych

Pożyczki dla JDG są oczywiście dostępne także w tradycyjnych kanałach pożyczkowych, jednak to firmy pozabankowe częściej oferują finansowanie już od pierwszego dnia działalności. To pozwala na uzyskanie rozsądnych funduszy na start, brak wymogów przedstawiania zaświadczeń z ZUS i US, a czasem nawet obszernych biznesplanów. Firmy specjalizujące się w pożyczkach dla przedsiębiorców dostosowują terminy spłaty do specyfiki branży, uwzględniając nawet branże sezonowe. Osoby prowadzące JDG od niedawna mogą zdecydowanie skorzystać wybierając taki rodzaj finansowania.

Pożyczki dla rolników

Kolejną grupą pożyczek są pożyczki dla rolników. Tu ponownie mamy problem z określoną specyfiką branży i sezonowością dochodów, co nie zawsze podoba się pożyczkodawcom. W firmach pozabankowych możemy uzyskać pożyczki na zakup maszyn rolniczych bez zastawu, pożyczki pod dopłaty czy pożyczki na rozwój gospodarstwa.

Jak zaciągnąć chwilówkę lub pożyczkę ratalną przez internet?

Aby zaciągnąć chwilówkę lub pożyczkę ratalną przez internet musimy znaleźć najlepszą ofertę a następnie złożyć wniosek online.

W znalezieniu najlepszych ofert pomoże ranking chwilówek i ranking pożyczek ratalnych. W lepszym zrozumieniu naszych potrzeb i oszacowaniu potencjalnej raty – porównywarka chwilówek online.

Gdy znajdziemy już interesujące nas pożyczki online, należy przejść do składania wniosku. Jest to bardzo proste i polega na uzupełnieniu danych w formularzu, jesteśmy przez cały proces prowadzeni praktycznie “za rękę”. Wskazujemy pożądaną kwotę, okres pożyczki, podajemy informacje na temat naszego zatrudnienia i zarobków, oraz oczywiście dane osobowe.

Dane te musimy w kolejnym kroku potwierdzić. Najczęściej odbywa się to przez zalogowanie do specjalnej aplikacji weryfikującej, która skanuje informacje z naszego konta bankowego i porównuje je z informacjami podanymi przez nas we wniosku. Jeśli wszystko się zgadza, jesteśmy zweryfikowani i możemy podpisać umowę. W trakcie takiej weryfikacji często przeprowadzana jest również analiza historii rachunku, dzięki czemu pożyczki przez internet nie wymagają dostarczania dokumentów od pracodawcy. Alternatywą dla aplikacji weryfikujących jest przelew jednego grosza (lub złotówki) na wskazany numer rachunku firmy pożyczkowej. Chwilówka bez weryfikacji konta nie będzie dostępna przez internet! Firma nie będzie bowiem w stanie potwierdzić tożsamości osoby składającej wniosek.

Po przejściu opisanego wyżej procesu otrzymujemy ostateczną ofertę, z wyliczeniem raty, RRSO i całkowitej kwoty do spłaty. Do wglądu dostaniemy także umowę, którą możemy następnie podpisać. Warto zapoznać się ze wszystkimi informacjami, a następnie potwierdzić chęć zaciągnięcia zobowiązania. Robimy to przepisując kod SMS lub składając podpis elektroniczny. Coraz rzadziej pojawiają się oferty, w których umowę do podpisu przynosi nam kurier – to znacznie wydłuża cały proces, a tego nie chcą klienci.

Wymagane dokumenty

Wymagane dokumenty to tylko dowód osobisty – pożyczki pozabankowe to najczęściej po prostu pożyczki na dowód. W przypadku obcokrajowców będzie to również karta pobytu czy inny dokument potwierdzający legalność i czas pobytu. Oprócz tego musimy mieć numer telefonu, adres e-mail i własne konto w polskim banku.

Dobrą nowiną jest natomiast to, że pożyczki pozabankowe to najczęściej pożyczki bez zaświadczeń. Nie musimy więc zaprzątać głowy pracodawcy i prosić o zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach – potrzebne informacje zbierze algorytm weryfikujący nasze konto bankowe. Pożyczki przez internet bez zaświadczeń o dochodach pozwalają więc zminimalizować czas potrzebny do uzyskania środków – czasami od złożenia wniosku do zaksięgowania pieniędzy na koncie mija zaledwie 15 minut!

Pożyczka online czy stacjonarnie?

To, czy wybrać pożyczki online czy pożyczki stacjonarne, zależy przede wszystkim od naszych indywidualnych preferencji. Pożyczki przez internet są szybsze (już w 15 minut) i często nie wymagają kontaktu z innym człowiekiem. Są wygodne i proste. Stacjonarne bardziej nas angażują, ale dają nam komfort rozmowy z doradcą, co jest ważne zwłaszcza dla dojrzalszych klientów. W praktyce jednak coraz więcej firm pozabankowych zamyka stacjonarne oddziały i przenosi działalność w całości do internetu, co pozwala na ograniczenie kosztów i oferowanie coraz lepszych warunków.

Spłata pożyczki

Spłata pożyczki przez internet to najczęstsza możliwość przy pożyczkach pozabankowych. Jak spłacić pożyczkę przez internet? Możemy zalogować się do konta bankowego i wybrać opcję szybkiej spłaty lub ręcznie wykonać przelew na numer konta wskazany w umowie. Jeśli nie możemy spłacić w terminie pozostaje nam kontakt z przedstawicielem firmy i ustalenie planu działania lub refinansowanie pożyczki.

Wcześniejsza spłata pożyczki

Wcześniejsza spłata pożyczki to korzystne rozwiązanie dla pożyczkobiorcy – pozwala znacząco zredukować całkowity koszt zobowiązania. Jeśli jesteśmy w stanie komfortowo spłacić resztę zobowiązania, warto się na to zdecydować. Nie tylko pozbędziemy się miesięcznego obciążenia, ale zaoszczędzimy na pozostałych do spłaty odsetkach, bo nadpłacając spłacamy tylko kapitał. Przysługuje nam także proporcjonalny zwrot prowizji i innych kosztów poniesionych z góry, nawet jeśli jest to wcześniejsza spłata chwilówki. Wcześniejsza spłata pożyczki jest nam zagwarantowana prawnie, w Ustawie o kredycie konsumenckim, która obejmuje także pożyczki pozabankowe! Warto jednak pamiętać, że mogą być na taką czynność nakładane prowizje, jednak ich maksymalna wysokość jest określona ustawowo w taki sposób, żeby zawsze było to mimo wszystko opłacalne.

Konsekwencje braku spłaty pożyczki

Konsekwencje braku spłaty szybkiej pożyczki zależą od tego, jak długo nie spłacamy rat. Jeśli są to drobne opóźnienia, może się skończyć na ostrzeżeniach, ewentualnie naliczone zostaną odsetki za dni, o które przekroczyliśmy termin płatności. A co się stanie jeśli nie spłacę pożyczki w ogóle?

W takim przypadku należy spodziewać się działań windykacyjnych. Sprawa zostanie skierowana do sądu, który najpewniej wyda wyrok egzekucyjny, a komornik zablokuje nasze konta i ściągnie środki, które jesteśmy winni. Dane trafią także do rejestrów dłużników, co utrudni nam zaciąganie kolejnych pożyczek w przyszłości.

Koszty pożyczek pozabankowych

Koszty pożyczek pozabankowych są zwykle wyższe niż pożyczek bankowych, ale są od tego wyjątki! RRSO pożyczek online może wynosić legendarne 0% – pierwsza darmowa chwilówka to często pojawiająca się promocja. Zdecydowanie warto z niej skorzystać, bo nie ponosimy wtedy żadnych kosztów wynikających z korzystania ze środków.

W zwykłych przypadkach na koszty pożyczki pozabankowej składają się: oprocentowanie nominalne, prowizja, opcjonalne ubezpieczenie i opłaty dodatkowe. Te mogą być bardzo różne, od opłat za wcześniejszą spłatę po opłaty za obsługę rachunku powiązanego z pożyczką. Na szczęście istnieje wskaźnik RRSO, który uwzględnia wszystkie te wartości i przedstawia je w ujęciu procentowym w skali roku. Dzięki temu możemy z łatwością porównać poszczególne oferty. Tania pożyczka ratalna to taka, która ma jak najniższe RRSO!

Porównanie ofert: znajdź najtańszą pożyczkę

Porównanie ofert i znalezienie najtańszej pożyczki ułatwią także porównywarki pożyczek online oraz rankingi. Niezależnie czy ma to być najtańsza pożyczka ratalna czy tania chwilówka, po wpisaniu w narzędzie preferowanych parametrów zobowiązania, zostaną nam przedstawione oferty spełniające nasze oczekiwania. W rankingach znajdziemy także niezależne oceny i opisy ekspertów, połączone z opiniami klientów. Dzięki temu otrzymamy pełny obraz firmy, z której usług będziemy korzystać i możemy podjąć świadomą, odpowiedzialną decyzję.

Opinie o firmach pożyczkowych

Opinie o firmach pożyczkowych są bardzo różne, ale należy pamiętać, że opinie w internecie najchętniej piszą osoby, które są niezadowolone. Pozytywne oceny wynikają z ponadprzeciętnej obsługi, ale jak z pewnością wiemy sami po sobie, usługa zgodna z oczekiwaniem nie skłania nas do zostawienia recenzji, dlatego też w komentarzach w internecie królują opinie skrajne.

Jeśli więc chodzi o opinie o pożyczkach ratalnych czy opinie o chwilówkach, najlepiej skupić się na opiniach o poszczególnych pożyczkobiorcach, ale czytać ich treść – porównanie samej liczby gwiazdek może nie wystarczyć. Ludzie bowiem czasem zostawiają złe opinie źli na działania windykacyjne, które wynikają przecież z tego, że nie spłacają pożyczki, a nie ze złej woli firmy pożyczkowej. Tylko lektura treści opinii pozwoli nam zapoznać się z realnym obrazem sytuacji. Ludzie komentują różne aspekty ofert, a tylko sami możemy określić, co jest dla nas ważne.

Pożyczki pozabankowe: kiedy warto, a kiedy nie warto?

Pożyczki pozabankowe, niezależnie czy są to długoterminowe kredyty pozabankowe, czy pożyczki krótkoterminowe, nie sprawdzą się w każdej sytuacji. Kiedy warto – musimy zadecydować samemu, my możemy jedynie zostawić kilka punktów do przemyślenia.

Najprostszą odpowiedzią jest, że warto, gdy potrzebujemy pożyczki, a nie możemy jej dostać w banku. Inną sytuacją jest także taka, gdy korzystna promocja pozabankowa sprawia, że oferta jest po prostu ponadprzeciętnie atrakcyjna. Jednak nawet wtedy nie zawsze warto!

Pożyczka na pralkę, szybka chwilówka online na telewizor czy telefon na raty – takie produkty będą potrzebna tylko jeśli dotychczas używany sprzęt RTV/AGD się popsuł i nie stać nas na nowy. Jeśli po prostu chcemy coś nowego, lepiej odłożyć i kupić za gotówkę – będzie taniej i prościej. Mówiąc o potrzebach trudno się jednak ograniczać do miar obiektywnych. Czasem po prostu chcemy coś lepszego, chcemy się nagrodzić czy poczuć się lepiej dokonując zakupy. Jeśli nie przesadzamy, to nie jest to nic złego i pożyczki na zakupy on-line mogą w tym zdecydowanie pomóc!